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支付宝和微信支付这个服务做不了 六大国有银行可做

1 年前

文:华尔街中文网,作者:CHUIN-WEI YAP、科长

中国金融巨头正在抢占该国日益重要的移动支付市场,希望动摇阿里巴巴集团旗下蚂蚁金融服务集团和腾讯控股有限公司等灵活性强的科技公司建立的主导地位。

根据支付百科数据显示:我国使用网上支付的用户规模达到4.75亿,较2015年12月,网上支付用户增加5831万人,年增长率为14.0%,我国网民使用网上支付的比例从60.5%提升至64.9%。其中,手机支付用户规模增长迅速,达到4.69亿,年增长率为31.2%,网民手机网上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。

中国已是全球最大的移动支付市场,截至9月30日的一年,交易额达4.1万亿美元,而且发展迅速:据研究机构易观国际的数据,随着中国消费者使用手机来支付包括电影票和杂货在内的各种商品,去年第三季度中国移动支付同比激增106%。

到目前为止,中国移动支付市场的迅速增长主要是由私营企业推动的。蚂蚁金服所有的支付宝和腾讯旗下财付通(TenPay)平台(包括受欢迎的微信支付(WeChat Pay))合计控制着移动支付市场89%的份额。二者均开发了基于条码或二维码的手机支付系统,使用方便快捷,之前由现金和银行卡主导的支付系统发生革命性变化。

相比之下,垄断中国信用卡支付的国有企业中国银联股份有限公司只占移动支付市场1%的份额,而中国国有大银行在推出自己的移动支付系统方面进展缓慢。

如今,一方面是监管新规的东风,另一方面国有银行也在加快推出移动支付平台的脚步,国有部门的反击战已经打响。

上个月,银联发布了二维码支付标准,分析人士称,此举或把中国所有移动支付纳入到一个由该公司主导的网络之中。此类标准可能促使其他规模较小的移动支付商联手银联,共同挑战市场龙头。

中国人民大学从事金融研究的学者董希淼称,如果银联朝这个方向努力,势必会对目前由两家公司主导的市场格局产生影响。他表示,与银联合作令合作伙伴有安全感。

银联并未具体说明二维码支付标准的细节,对于此举是否针对支付宝和财付通不予置评。该公司表示,统一标准的二维码能够提升移动支付的安全性。

银联技术部总经理宋汉石称,技术的标准化可降低交易欺诈的基本安全风险。

有迹象表明中国银联将从这种官方支持中受益,在本世纪初期,官方支持已帮助中国银联垄断了信用卡支付市场。2016年7月,一家有央行背景的机构发布了一份移动支付政策草案,其中在标准化和消费安全方面使用了与中国银联2016年12月份声明中类似的言辞。中国央行尚未发布官方政策。

任何收紧政策的行动对市场领先者而言都意味着转变。中国监管机构于2014年3月份暂停了条形码和二维码支付业务,但并未强制执行,使得支付宝和财付通得以开发各自的移动支付系统。

中国银联宣布代码标准化,言外之意就是,移动平台的可靠性可能低于中资银行。

谈及支付宝和微信支付允许用户在在线“钱包”保持现金余额的功能时,中国银联表示,该公司希望避免出现因资金沉淀在虚拟账户而带来金融风险的情况。中国银联表示,商业银行需要获取与传统银行卡支付一致的支付信息。蚂蚁金服和腾讯控股对此不予置评。

这一标准化努力正值中国大型银行纷纷推出新移动支付系统之际。

中国工商银行股份有限公司和中国农业银行股份有限公司等最大的商业银行已经开发了移动支付应用,功能与支付宝和财付通几乎完全相同。

去年11月份,中国建设银行股份有限公司推出名为龙支付(DragonPay)的系统。其应用包括面部识别技术和近距离无线通讯(near-field communication)。近距离无线通讯是银联合作方Apple Pay和Samsung Pay采用的一种支付技术。按资产规模衡量,建设银行是中国第二大银行。

龙支付不同寻常的功能中有一项反映出它的国有背景:交纳党费功能。在中国,只有六大国有银行可以代收党费。当然,银联也可以借此服务进行在移动支付领域的切入和追赶。

的确,并不是所有押注都取得成功。大约一年前,银联发布QuickPass,这是与Visa Inc.的payWave类似的免接触支付系统。该系统尚未获得广泛应用,一定程度上是因为支付宝和财付通的二维码支付系统太受欢迎。

与此同时,目前的主流支付应用也在深耕市场。近期,星巴克(Starbucks Corp.)同意在中国大约2,500家咖啡店中接受微信支付。而在今天,星巴克还联合微信支付推出了可以社交化赠送的“礼品券”。